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央行將推動實(shí)際貸款利率下行

發(fā)布時間:2019-11-20 14:09 瀏覽次數(shù):1702643次

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11月20日,貸款市場報(bào)價利率(LPR)將進(jìn)行第四次報(bào)價,就在前一天,11月19日,央行召開金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢分析座談會,部署下一步貨幣信貸工作,6家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人出席。會議強(qiáng)調(diào),要發(fā)揮好LPR對貸款利率的引導(dǎo)作用,推動金融機(jī)構(gòu)真正參考LPR定價,促進(jìn)實(shí)際貸款利率下行。分析人士預(yù)計(jì)11月20日LPR利率將大概率出現(xiàn)調(diào)動,同時預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)在未來會收到更多的窗口指導(dǎo),貨幣到信貸的傳導(dǎo)很可能在短期內(nèi)出現(xiàn)提升。

11月19日,央行行長、國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室主任易綱在座談會上強(qiáng)調(diào),要繼續(xù)強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié),增強(qiáng)信貸對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,保持廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模增速與國內(nèi)生產(chǎn)總值名義增速基本匹配,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。要堅(jiān)持推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn),用改革的辦法優(yōu)化金融資源配置。要發(fā)揮好貸款市場報(bào)價利率對貸款利率的引導(dǎo)作用,推動金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變貸款定價慣性思維,真正參考貸款市場報(bào)價利率定價,促進(jìn)實(shí)際貸款利率下行。要繼續(xù)推進(jìn)資本補(bǔ)充工作,提高銀行信貸投放能力。

其中,“繼續(xù)強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)”以及“推動金融機(jī)構(gòu)真正參考貸款市場報(bào)價利率定價,促進(jìn)實(shí)際貸款利率下行”的表述引起了市場人士關(guān)注。

蘇寧金融研究院研究員陶金表示,此次會議是央行繼2019年三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告后,再次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié),寬松的貨幣政策概率明顯增加。同時預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)在未來會收到更多的窗口指導(dǎo),貨幣市場到信貸市場的傳導(dǎo)很可能在短期內(nèi)出現(xiàn)提升,信貸市場的擴(kuò)張趨勢也較為明確,社融水平大概率會較上月明顯回升。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示,LPR新機(jī)制是深化利率市場化改革的重要舉措,今后隨著LPR報(bào)價機(jī)制的日益完善,市場化程度也會越來越高。商業(yè)銀行應(yīng)該更好地利用市場化LPR報(bào)價來確定貸款價格,同時還要進(jìn)一步打破貸款利率的隱性下限,進(jìn)而切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

從目前銀行LPR運(yùn)用情況來看,央行三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告里提到,9月新發(fā)生貸款中運(yùn)用LPR定價的占比已達(dá)到46.8%,其中主要運(yùn)用于企業(yè)貸款。隨著LPR改革效果的逐步顯現(xiàn),市場利率向貸款利率的傳導(dǎo)效率提升,帶動企業(yè)貸款利率下降,9月新發(fā)放企業(yè)貸款利率較2018年高點(diǎn)下降0.36個百分點(diǎn),初步體現(xiàn)了以市場化改革的方式降低貸款實(shí)際利率的政策效果。

不過,陶金也指出,在實(shí)際業(yè)務(wù)中,利用LPR定價的信貸業(yè)務(wù)大多來自大型銀行,中小銀行的貸款業(yè)務(wù)可能并未執(zhí)行如此低的利率定價。真正實(shí)現(xiàn)利率市場化還需要構(gòu)建更加完善的利率走廊。更重要的是,當(dāng)前LPR報(bào)價的競爭性還有待進(jìn)一步提升,銀行快速下調(diào)貸款利率的動力并不強(qiáng)。因此,需要進(jìn)一步加快機(jī)制改革的速率。

溫彬預(yù)計(jì),11月20日的LPR報(bào)價1年期將下調(diào)5個基點(diǎn)至4.15%,陶金也指出,預(yù)計(jì)LPR將大概率出現(xiàn)下調(diào),不排除10個基點(diǎn)降幅的可能性。


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